Widerrufliches Bezugsrecht bezeichnet das Recht des Versicherungsnehmers, bei einer Lebensversicherung oder Rentenversicherung den im Versicherungsvertrag benannten Bezugsberechtigten jederzeit zu ändern. Dies bedeutet, dass der Versicherungsnehmer die Person, die im Leistungsfall die Versicherungsleistung erhalten soll, nachträglich austauschen oder das Bezugsrecht widerrufen kann. Das widerrufliche Bezugsrecht ist die in der Praxis am häufigsten vorkommende Form des Bezugsrechts.
Funktionsweise des widerruflichen Bezugsrechts
Wird bei Vertragsabschluss kein ausdrückliches unwiderrufliches Bezugsrecht vereinbart, gilt das Bezugsrecht in der Regel als widerruflich. Der Versicherungsnehmer hat die Möglichkeit, den Bezugsberechtigten ohne dessen Zustimmung durch eine schriftliche Mitteilung an das Versicherungsunternehmen zu ändern. Die Änderung wird in der Regel erst wirksam, wenn das Versicherungsunternehmen die Änderung schriftlich bestätigt hat.
Bedeutung in der Versicherungspraxis
Das widerrufliche Bezugsrecht bietet Versicherungsnehmern ein hohes Maß an Flexibilität. Besonders bei veränderten Lebensumständen, wie Heirat, Scheidung oder Geburt eines Kindes, kann der Versicherungsnehmer schnell und unkompliziert reagieren und den Bezugsberechtigten anpassen. Dies erleichtert die individuelle Gestaltung finanzieller Absicherungen je nach aktueller Lebenslage.
- Flexibilität bei der Bestimmung des Bezugsberechtigten
- Einfaches Anpassen an sich ändernde familiäre Situationen
- Kein Einfluss des aktuellen Bezugsberechtigten auf Änderungen
Nutzen für Kunden
Das widerrufliche Bezugsrecht ermöglicht es, die eigene Vorsorgeplanung laufend an persönliche Erwägungen und Bedürfnisse anzupassen. Dies sichert die Entscheidungsfreiheit des Versicherungsnehmers während der gesamten Vertragslaufzeit.
- Hohe Anpassungsfähigkeit bei Veränderungen im Privatleben
- Unkomplizierte Verwaltung der Versicherungsleistungen
- Maximale Kontrolle über die Auszahlung der Versicherungsleistungen
Risiken und Einschränkungen eines widerruflichen Bezugsrechts
Trotz der Vorteile gibt es Aspekte, die bei einem widerruflichen Bezugsrecht beachtet werden sollten. Insbesondere die fehlende Rechtsverbindlichkeit für den Bezugsberechtigten bis zum Leistungsfall, sowie mögliche Unsicherheiten für Erben oder andere Begünstigte, können Auswirkungen haben.
- Bezugsberechtigter hat keinen rechtlichen Anspruch, solange das Bezugsrecht widerruflich ist
- Mögliche Unsicherheit für den Bezugsberechtigten bezüglich der Auszahlung
- Anpassungen müssen dem Versicherungsunternehmen mitgeteilt und von diesem bestätigt werden
- Bei Pfändung oder Abtretung der Ansprüche können zusätzliche Einschränkungen entstehen